华泰人寿推出“御健好医好药保险计划” 双产品协同护航回应多层次医疗保障需求
为积极服务健康中国战略，助力健全多层次医疗保障体系，华泰人寿保险股份有限公司（以下简称“华泰人寿”）重磅推出“御健好医好药保险计划”[1]。该计划由《华泰人寿御好医长期医疗保险》[2]（以下简称“御好医”）及《华泰人寿御好药医疗保险》（以下简称“御好药”）两款产品组成，以保障周期长、特药覆盖广、前沿疗法新、配套服务暖[3]为核心特色，为客户构建长期医疗保障+可及的先进疗法及院外特药双重守护，切实回应消费者多层次、高品质的健康保障需求。
百万医疗迈入长期主义时代，保障确定性、先进疗法及院外特药可及性成为市场核心关切
近年来，我国居民的医疗保障需求持续升级，大家的核心关切已从“是否配置保障”转向保障的稳定性与全面性。
一方面，大众对“确定性保障”的渴求愈发强烈：大病治疗费用高昂，医保报销后的自付部分仍会给普通家庭带来沉重经济负担；医疗保障能否稳定续保的不确定性，也进一步放大了家庭医疗财务风险。大众期待借助长期可持续的医疗保障，牢筑家庭资金防线，从容抵御大病带来的财务冲击。
另一方面，伴随医药技术的快速发展，质子重离子、硼中子俘获疗法等先进疗法不断涌现；院外特药不断更新，大众对先进疗法及院外特药的可及性诉求也日益提升，希望依托可靠渠道对接优质医疗资源，实现更精准高效的治疗。但目前不少高价新药尚未纳入医保目录。患者家庭不仅要面对首期高额治疗费用，还要承担长期用药、持续康复带来的持续性开销，同时还存在前沿疗法、创新特药难以获取的现实难题。
在此背景下，国家积极鼓励商业保险充分发挥补充保障功能，协同构建多层次医疗保障体系，不仅在医疗费用补偿方面牢筑支撑，更要打通优质医疗资源，把稳定可靠的保障责任及可触及的前沿医疗服务有机结合，共同夯实全民健康防护屏障。
“御好医”兼具四大特色，20年保证续保筑牢家庭长期“医”靠
围绕客户对于保障确定性、实用性的核心诉求，华泰人寿“御好医”[4]在保障期限、投保年龄、保险责任、灵活性几方面持续优化创新，为客户打造长期稳定的高品质医疗保障。
保障期限长，20年保证续保写入合同：保障的连续性是众多医疗险用户的核心顾虑，一旦理赔后无法顺利续保导致保障中断，疾病治疗带来的经济压力将重新落回家庭。针对这一痛点，“御好医”设置长达20年的保证续保期，在此期间内，为客户提供每年高达200万元的一般医疗费用保险金，且不因客户健康状况变化、是否发生理赔而拒绝续保[5]，以写入合同的长期承诺，为客户提供长期的坚实“医”靠。
两档免赔额，适配多元保障需求：针对一般医疗费用保险金责任，“御好医”设置1万元及2万元两档年免赔额方案，客户可结合自身就医习惯、保障需求自主选择。其中，1万元年免赔额计划创新搭载“无理赔免赔额递减”机制，如客户当年度无理赔，次年免赔额可下调1000元，后续保险期间以此类推，最低降至5000元[6]，让健康状态良好的客户享受更优免赔额。
投保年龄广，惠及更多人群：“御好医”持续拓宽可保人群范围，首次投保被保险人年龄最低为0周岁（出生满28日），最高可达65周岁，让保障触达更广泛家庭，更为中老年客户开启长期医疗保障的配置窗口，真正实现全生命周期的健康守护。
保险责任实，重疾0免赔与关爱金兼得：重疾发生后，压力不仅来源于治疗费用，还包括后续的各种隐性开支。为切实缓解患者家庭的经济压力，“御好医”针对100种重大疾病，提供年度高达400万元的重大疾病医疗费用保险金，且重疾责任无免赔额限制，大幅降低理赔门槛。同时，产品还设置1万元重大疾病关爱保险金[7]。市场上同类产品对重疾0免赔、重疾关爱金两项责任多为二选一，“御好医”可两项权益兼得，在医疗报销之外，为家庭增添一笔灵活的现金。
聚焦恶性肿瘤特药与先进疗法，“御好药”让品质医疗手段触手可及
随着人民生活水平以及医疗水平的不断提高，多层次、多样化的医疗保障需求也在持续增长。特别是针对恶性肿瘤的创新药品与先进诊疗技术不断涌现，在拓宽治疗选择的同时，也对个人支付能力及医疗保障体系的可持续性提出了更高要求。
华泰人寿此次同步推出的“御好药”[8]产品，突破传统医疗险限制，将院外特药、先进疗法等纳入保障，保险期间年度累计给付限额达200万元，且无免赔额要求，有效缓解高额医疗费用带来的经济压力。
院外特药全：靶向药等高价创新药是恶性肿瘤治疗的关键，但受价格高昂、院内供给有限等因素影响，往往需要患者院外自费购药。“御好药”的保障清单覆盖境内上市特定药品、临床急需进口特定药品、CAR-T特药等合计343种院外特药，保险期间累计给付限额200万元，显著缓解患者用药负担。
前沿疗法新：前沿疗法凭借精准、低创伤的特点，为恶性肿瘤患者带来更优的治疗方案。但动辄数十万甚至上百万元的治疗费用，令许多家庭望而却步。“御好药”将8种恶性肿瘤先进疗法纳入保障范围，涵盖质子重离子治疗、硼中子俘获疗法、达芬奇机器人手术、钇-90疗法等治疗方案，保险期间累计给付限额为200万元，让先进诊疗资源安心可及。
双项检测准：精准治疗的前提是精准诊断，明确病因、锁定靶点，才能确定用药与治疗方案。“御好药”的保障范围涵盖恶性肿瘤靶向药物基因检测（1次）及PET-CT/MR检测[9]医疗费用保险金，且两项保障可同步享受，为精准诊疗方案提供支持。
健康服务协同护航 就医流程全程守护
在产品保险保障之外，华泰人寿依托自身“三级御防”健康服务体系，整合推出覆盖治疗前、中、后期的共13项“御健好医好药”全流程健康管理服务，打通优质医疗资源及前沿疗法、院外特药，从“可及”到“可用”落地通道，构建“好医、好药、好服务”综合保障矩阵。
其中，“御好医”围绕客户在就医资源、精准诊疗、资金垫付等需求，提供专家门诊、住院及手术协助、MDT多学科会诊、就医陪同、一码垫付、院内护工服务及康复追踪服务；“御好药”则聚焦特药与前沿疗法，配套提供特药寻访与费用垫付、先进疗法咨询及预约协调、慈善赠药申请、新药临床试验入组申请等支持，“御健好医好药”健康管理服务打通优质医疗资源与先进疗法、院外特药，让客户在复杂医疗环境中获得更灵活、更从容的健康管理体验。
华泰人寿首席市场官李明明表示：“伴随‘健康中国战略’持续深化、多层次医疗保障体系加快建设，商业健康险在服务民生、补齐保障短板方面正发挥着越来越重要的作用。华泰人寿‘御好医’与‘御好药’的同步上线，正是公司立足民生医疗保障需求、积极响应国家战略的务实举措。未来，华泰人寿将始终坚守保险保障本源，以更优质的产品、更专业有温度的服务，为更多中国家庭构筑坚实的保障屏障，向着‘成为最具增长潜力的专而强价值型寿险公司’稳步前进，助力更多中国家庭拥抱不设限的美好人生。”
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